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[Comparativa] de préstamos para comprar casa en México 2019

En el siguiente artículo realizamos con la perspectiva de análisis comparado que nos caracteriza, una comparativa de préstamos para comprar casa en México 2019. Establecemos en este artículo un conjunto de información según un análisis preciso sobre los diversos y distintos créditos bancarios existentes en instituciones bancarias en México.

5 Créditos para comprar casa por medio de banco

}En nuestro articulo realizaremos una descripción según distintas entidades financieras como: Bancomer, Santander, Banorte, Banamex y HSBC. Para que puedas conocer las descripciones, características principales requisitos y opiniones sobre los distintos aspectos relacionados con este paso tan importante que es obtener un crédito para comprar casa por medio de un banco.

Crédito Hipotecario Bancomer

Descripción: Bancomer tiene varias alternativas en relación a las posibilidades de poder comprar una casa por medio de banco. Su principal crédito de acceso es el Hipoteca Bancomer Fija: un crédito hipotecario con pagos mensuales fijos durante todo el plazo del crédito. Su otro plan de crédito es el: Hipoteca Bancomer Residencial, que otorga una mejor tasa a medida de obtener un mayor enganche. Y finalmente dispone también del plan: Hipoteca Bancomer Creciente: que proporciona la posibilidad de tener una casa nueva con una mensualidad baja.

Características principales:

  • Los créditos tienen una tasa de interés anual entre 10.20% y un máximo de 11.75%
  • El monto mínimo del crédito es de $100,000 y el valor mínimo de la vivienda debe ser de $250,000
  • Los intereses reales son deducibles de impuestos
  • Puedes pagar antes sin penalizaciones
  • Plazos de pagos entre 5 y 20 años
  • Financiamiento hasta el 90% del valor del inmueble
  • Tienes programas de apoyo para vincularlo al Infonavit y Fovissste
  • Gastos iniciales únicos
  • Costo anual total CTA promedio de 15.2%
  • 0% de comisión por apertura.

Requisitos:

  • Tener más de 25 años
  • Tener buen historial crediticio
  • Comprobar antigüedad mínima de empleo
  • Tener seguro de vida y seguros de daños al inmueble
  • Como documentación inicial se exige: documentación oficial: INE, pasaporte, cartilla militar o cedula profesional, comprobante de ingresos, Comprobante de domicilio, completar y firmar la solitud de crédito.

Opiniones:

Las opiniones en su mayoría son positivas, pues es un crédito que permite poca documentación personal técnica para iniciar tramites. El costo anual total es muy bajo en relación a otros bancos. Los plazos de pago y sus intereses anuales fijos son atractivos para quienes son planificados. En relación a los posibles gastos adicionales que generan sus créditos, también tienen buena referencia, pues son mínimo por comisión de apertura e incluso los gastos de cobranza son mantenidos en el tiempo. Finalmente, te ofrece la posibilidad de un descuento en el paquete integral de seguros asociados al crédito.

Crédito Hipotecario Santander

Descripción: El Banco Santander ofrece dos alternativas concretas para la obtención de préstamos para comprar casa en México en 2019. Su principal opción el Hipoteca Santander otorga una tasa fija de interés anual de acuerdo a las necesidades; y se ajusta a la capacidad de pago del solicitante. El crédito Hipoteca Plus, es otro programa de beneficio que otorga el Santander en función de reducir la tasa de interés del crédito hipotecario al reconocer tu nivel de relacionamiento con el banco.

Características principales:

  • Tasa fija de interés anual entre 9.79% y 11.59%
  • El crédito se ajusta según la capacidad de pago
  • Se puede elegir entre pagos fijos y crecientes
  • Se puede tramitar opciones de crédito en inmuebles en Preventa
  • Costo anual total CTA promedio de 12.6%
  • Montos de gastos iníciales únicos
  • Se puede ser coparticipe con programas como el crédito Infonavit y Fovissste hasta el 100%

 Requisitos:

  •  Tener entre 21 y 78 años como plazo final para pagar el crédito
  • Tener ingresos como asalariado a partir de 9.000 $ pesos mensuales
  • Tener ingresos como independiente a partir de 360.000 $ anuales
  • Comprobar una antigüedad laboral de 1 año en el empleo actual y de dos años como independiente.
  • Tener documentación oficial para acreditar comprobación de identidad
  • Las viviendas a ser otorgadas en crédito deben estar en zona urbana de tipo habitacional, terminadas y libre de gravamen

 Opiniones:

 Muchas opiniones en relación a esta opción de crédito por entidad financiera, son favorables en considerar que es un crédito que puede ayudar mucho a trabajadores del sector independiente y como de apoyo para programas de cofinanciamiento por programas como Infonavit. Es de las tasas más bajas en relación a créditos hipotecarios menor al 10%, si tomamos en cuenta demostrar buenas capacidades de pago, y que ofrece incluso la posibilidad de tener acceso a financiamiento a proyectos inmobiliarios en preventa. La opción de generar pagos crecientes al crédito es una alternativa que puede considerarse como adecuada para reducir los plazos de pago.

Crédito Hipotecario Banorte

Descripción: La entidad financiera Banorte ofrece dentro de su catálogo de créditos hipotecarios tres opciones fundamentales. El plan Hipoteca fuerte: que tiene una tasa de interés anual fija de 9.85% y una opción de 110% de financiamiento. Su otro plan Hipoteca más por menos: ofrece facilidad de un menor pago inicial y mayor crédito con una tasa de interés fija de 11,25%. Y finalmente el plan Crédito Liquidez: que otorga un financiamiento según el valor de la casa hasta un máximo de 70%.

Características principales:

  • Tasas de interés fija anuales entre 9.85% y 11.55%
  • Se puede obtener cuotas de financiamiento entre el 70% y 110% del valor de la vivienda
  • Pagos anticipados sin penalidad
  • Descuentos en pólizas de cobertura personal y familiar
  • CAT promedio de 13.3%
  • Los costos de comisiones están sujetos a los montos otorgados según el crédito
  • Posibilidad de financiamiento compartido por programas como Cofinanciamiento Infonavit y Cofinanciamiento Infonavit Ingresos Adicionales

 Requisitos:

  • Descargar solicitud de crédito de la página de Banorte
  • Reunir la información de documentación básica: Identificación Oficial Vigente.
  • Tener comprobante de domicilio con antigüedad de 3 meses
  • Comprobante de ingresos financieros
  • Acudir a la sucursal más cercana y entregar los requisitos.

 Opiniones:

Es de los pocos créditos hipotecarios que ofrece un financiamiento por encima del 100% del valor de la vivienda. Por lo cual, puede ser interesante opción según algunos análisis y opiniones.  Tiene la ventaja de tener una relativa tasa de interés anual baja según la mayoría de los créditos. Podrías requerir mayor información sobre los costos y gastos de tramites que en algunos casos siempre dependen del monto del crédito otorgado.  Por lo cual, se recomienda una revisión más exhaustiva para evitar imprevistos. Y finalmente, la opción de pagos adelantados sin penalizaciones, es necesariamente un aspecto muy positivo a tener en cuenta.

Crédito Hipotecario Banamex

Descripción: Banamex es otra de las entidades financieras más conocidas que tiene créditos hipotecarios disponibles para los interesados en préstamos para comprar casa en México 2019. Otra opción crediticia de Banamex para comprar un inmueble a crédito, esta su plan Hipotecas Perfiles: el cual tiene mensualidades de créditos crecientes conservando la misma tasa de interés fija anual por un plazo de 20 años. Y su otro plan Hipotecas Perfiles a tu medida: en el cual los plazos de contratación van desde los 10, 15 hasta 20 años.

 Características principales:

  •  Los montos otorgables de crédito estarán asociados a los niveles de ingreso del solicitante
  • Plazos de contratación del crédito entre 10,15 o hasta 20 años
  • Incremento anual de las mensualidades en 2%
  • Monto por enganche de 10%
  • Tasa de interés anual de 9.90%
  • CAT Promedio 11.7% sin Iva
  • Tiene liberación de adeudo por fallecimiento
  • Puede utilizarse como suma para créditos Infonavit o Fovissste.
  • Los gastos notariales pueden variar dependiendo de la ubicación geográfica y del valor de la vivienda

Requisitos:

  •  Contar con excelente historial crediticio
  • Una edad entre 23 a 69 años de edad al culminar el pago del crédito
  • $15.000 de ingreso mensual mínimo
  • 1 año de antigüedad laboral
  • Presentar documentación oficial y comprobante de ingresos

 Opiniones:

 Una de las principales opiniones positivas recogidas en función a los créditos disponibles es que puede ser tramitado rápidamente, y los tiempos de respuesta pueden ser más precisos que otras entidades financieras. El factor de solicitar solo 1 año de antigüedad laboral es útil para un segmento importante de la población que desea un crédito hipotecario. Y finalmente, no podemos dejar de comentar su certificado “Amarra tu Tasa” que asegura 12 meses de libre de posibles alzas de las tasas de interés mientras realizas el pago del crédito.

 

Crédito Hipotecario HSBC

Descripción: HSBC es otra de las opciones más idéales para préstamos para compra casa en México 2019. Ofrece con su crédito HSBC Pago Bajo: una opción bastante beneficiosa por tasas bajas de interés y beneficios por pocos gastos de aprobación y sin comisiones prepagos.

 Características principales: 

  • Tiene una tasa de interés fija anual desde 9.75%
  • Enganche desde 0% sumando los beneficios asociados a Infonavit y Fovissste
  • Plazos de pago de 5,10,15 o 20 años
  • 90% de financiamiento del valor de la vivienda
  • No tiene gastos de aprobación
  • No tiene comisiones por gastos prepagados
  • Pago inicial accesible desde $10.11 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito
  • Ajuste anual de pago de 1.45%
  • CAT 12.4%
  • Financiamiento de hasta el 100% en cofinanciamiento con los programas del Infonavit y Fovissste bajo el esquema de Alia2 Plus
  • Ofrecimiento de Seguro de Vida y Seguro de Casa Habitación Colectivo

 Requisitos: 

  • Edad mínima de 25 años
  • Antigüedad minina para asalariados de 6 meses y no asalariado 2 años de actividad comprobable.
  • Referencias crediticias
  • Ingresos mínimos desde $10.0000
  • Comprobar ingresos con base a la activad laboral
  • Tener documentación oficial
  • Comprobantes de ingresos
  • Requisitos del inmueble

 Opiniones: 

De las opiniones más referenciales que hemos podido obtener, indican que es uno de los créditos hipotecarios que ofrece mayor variedad en el esquema de financiamiento según los plazos por años, y puedes escoger cual mejor te conviene según tu disponibilidad financiera. Además, en sus pagos de créditos se permite grandes descuentos para la adquisición de otras pólizas necesarias para complementar el crédito como son las relacionadas con pólizas de vida y del hogar. En nuestra opinión, al parecer es uno de los pocos créditos que ofrece ajustes de pago anual según los tipos de pagos realizado y tu disponibilidad financiera, y obviamente ofrece mejores beneficios de créditos si eres un cliente con antigüedad en HSBC.